孟书海当然不知道在场几人的心理变化，接着说道：“第二个问题，艾特服饰生产的服装全部是出口的。对于这种出口加工型企业来说，大量资金占压主要是在流转环节上，这也是这类企业之所以需要贷款的原因。”
“而从艾特服饰的财务报表上看，流动资产在总资产中所占的比重较小，而固定资产却在总资产中占了很大的比重。再看报表上应收、应付科目的余额都不大，存货科目的余额虽然很大，但原材料的占比不大，而在产品的金额却很大。”
“从以上情况我很难找到这家公司需要贷款的原因，甚至怀疑这家公司的销售出现了问题。而对一家生产经营可能存在问题的企业，我觉得我们应该首先搞清楚原因，而不是急急忙忙发放贷款。”
孟书海的这番话虽然只是基于企业财务报表反映出的问题，进行的一系列分析判断，但是对于从事多年信贷工作的张强和赵建来说，他们还是惊讶于孟书海的狠辣。一个刚接触信贷业务的大学生甚至连不同类型企业的运作模式都相当清楚，这太不可思议了。
这里面涉及到了借款用途，这也是银行对企业审查要重点考虑的方面。
虽然在大多数企业的借款申请中，都会笼统地写上一句“该笔贷款用于弥补企业的流动资金不足”，但是对银行来说却要搞清楚企业到底需不需要贷款，又为什么需要贷款。
此时所有人都没有说话，甚至连赵建都没有急着跳出来反驳。只是从赵建一脸严肃的神情似乎就可以看出，他现在是如临大敌，一个处理不好甚至可能满盘皆输。
张强不自觉地摸出一支烟点燃，而后又将整盒烟扔到了赵建的面前，丝毫没有顾忌旁边还坐着一位对烟味无比反感的陆芳华。
当办公室笼罩在了一片烟雾中之后，沉默了许久的赵建终于开口说道：“艾特服饰这家公司我在建设路支行的时候就开始接触了。说老实话，这家公司并不是太需要贷款，最多也就是在出货量大的时候会有一点资金吃紧。”
“最开始跟这家公司接触主要是考虑营销存款，毕竟他们公司的流水很大。虽然大部分资金都只能在账上放几天就要转走，但是对支行的日均存款还是有贡献的。至于发生信贷业务也是后来的事，主要也是考虑跟客户的关系能够更进一步，提高客户的忠诚度。”
“退一步说，对于一家年销售收入四千多万，总资产将近三千万的企业来说，三百万的贷款真不算多。到该还款的时候企业挤一挤这笔资金就出来了，所以从还款能力上来说，这家企业完全不需要担心。”
赵建说着从资料里翻出一份厚厚的银行对账单递给了张强，才又接着说道：“行长可以看一下艾特服饰的流水。从咱们支行成立我就说服艾特服饰将结算转到了咱们行，为此还跟建设路支行的刘行长闹了些不愉快。但是从对账单上可以很清楚地看到，实际上艾特服饰对支行的日均存款还是有贡献的嘛。”
孟书海听到赵建这么说，他知道赵建是在偷换概念，试图通过转移大家的视线将张强对企业的担心巧妙地化解掉，不得不说这招还是很有效的。
坦白说，孟书海也承认确实存在明明企业不需要贷款，银行却拼命想要贷款给企业的情况，目的当然是为了将企业的存款业务争取过来，但是显然艾特服饰的情况不是如此。
而赵建高明的地方就在于，他没有在孟书海提出的问题上纠缠，而是从另外的角度试图打消张强的疑虑，而且再加上存款这个大杀器，就让张强不得不认真权衡其中的利弊了。
显然赵建这只老狐狸很好地把握住了张强的心态，此时的张强就陷入了纠结中。
在贷款业务上，总行对支行的授权是三百万，也就是说单笔金额在三百万以内的贷款，只需要通过支行的审批就
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